夫妻如何共同使用公积金贷款买房 要注意什么

原标题:夫妻如何共同使用公积金贷款买房 要注意什么

夫妻如何共同使用公积金贷款买房？要注意什么？公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。在申请公积金贷款的时候，夫妻共同申请往往比个人申请的额度要高。那么，夫妻如何共同使用公积金贷款买房？要注意什么？

一、夫妻双方公积金共同贷款的最高额度是多少？

最高可贷款额度的公式为：借款人家庭月收入(月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例)，每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得，即为最高可贷款额度。以下是全国各主要城市个人及夫妻双方公积金贷款的最高额度。

二、夫妻共同贷款买房准备材料

1、身份证（2代需正反两面）

2、户口本：最前页、索引页、个人单页

3、收入证明：由银行提供，你只需要在上边盖单位章

4、购房合同

5、结婚证：拿一个就可以

6、首付款收据

1、2、5、6、全部要复印件一般一式三份

三、办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项

1、签约双方亲自到场：在买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。，一般情况下，共同买房时房产证上要载明两个人的名字，则应双方亲自到场;如一方不能到场办理手续，则必须办理公证授权委托手续。

1、除了签订房产买卖合同之外，申请房贷、办理过户手续时，也需要双方亲自到场。专家解释说，在申请房贷时，有些时候会以夫妻名义共同申请，因此银行方面需同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。

3、办理过户手续时，原则上要求同时到场，因为根据《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中体现出来，进而在房产证上载明，因此,需要双方到场签字确认。但如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。

四、夫妻共同贷款买房的优势

为什么要设立“共同参贷人”呢？主要的原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款，可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低1.9个百分点，夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

五、夫妻双方公积金共同贷款谁做“主贷人”有讲究

在银行的住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可以作为“共同贷款人”。对于“共同贷款人”，不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是，这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

共同去贷款，在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失;还有一项就是还贷保证责任险，要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在住房遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。

六、婚姻触礁后谁来承担债务

曾经有一位婚姻专家在进行调查后发现，贷款买房的夫妻离婚率相对较低。这个结论，乍听起来有点让人发笑，但是细细想来确实如此。涉及到了共同的财务负担，家庭在解体的时候可能就要面对更多的实际困难，共同如何解决住房贷款的问题就是其中的一个。

贷款合同上没有自己的名字，就不用承担偿债义务吗？答案显然是否定的。就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有，一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，无疑是他对住房贷款理解上的误区。

夫妻双方公积金共同贷款在减轻日后生活负担，保证生活质量上提供了方便，但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容，减少人祸损失。

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