不良贷款增近2000亿 倒逼银行逆境求生

原标题:不良贷款增近2000亿 倒逼银行逆境求生

金投贷款网9月1日讯，截至8月31日，16家上市银行2015年上半年成绩单已全部出齐，16家银行利润增速进一步放缓，与之相伴的是，上半年不良贷款余额总计8493.82亿元，不良贷款新增量接近2000亿元，平均不良率超过1%。

银行业内人士认为，今年上半年，经济下行压力和增速“换挡”进一步凸显，而银行业也面临着“三率”叠加，即利率市场化推进、汇率市场机制调整接近均衡水平、资本市场的波动前所未有，下半年商业银行在处置风险的情况下，经营模式转型更加急迫。

成绩 银行利润增速和资产质量双承压

商业银行的利润增速几乎降至历史上的冰点。已经公布中报的16家上市银行中，有12家银行净利润增速为个位数增长，其中五大行更是几近利润零增长：在增加计提拨备后，工行净利润同比增长0.7%；农行净利润同比增长0.5%；中行净利润同比增长1.69%；建行净利润同比增长0.94%；交行净利润同比增1.5%。在全国性的股份制商业银行中，除了平安银行的利润增速达到15.2%以外，民生、兴业、浦发、招商、光大、华夏和中信银行等利润增速仅为个位数。

“今年，经济下行和几次降息后，对银行业经营压力的影响更为突出，有些利润数据是经过一些技术手段处理或者不同的会计准则计算，真实情况可能比中报里的数据更差。”一位商业银行人士对记者坦言。

在利润增速下滑的同时，资产质量风险继续暴露同样被市场关注。16家上市银行中，13家的不良贷款率在1%以上，其中，农行以1.83%的不良贷款率居于首位。大部分银行的不良贷款余额和不良贷款率均呈现“双升”。而不少银行也不同程度加大了核销和现金清收的规模。

多家银行中报显示，东部地区，尤其是长三角地区仍是不良资产的高发地区。平安银行副行长赵继臣在年报发布会上表示，“过去整个平安银行的问题资产、不良资产主要集中在两大领域：一是上海钢贸；二是长三角的低端加工制造业。近两年随着经济持续下滑，整个问题资产、不良资产的区域和行业分布都有了新的扩展。在福建和珠三角地区，也有新的问题资产。”

据记者了解，类似的情况并不止平安银行一家，“过去多头授信、担保圈的风险还在继续暴露，并且呈现出大额信用风险上升，并且多点分散，产能过剩行业不良贷款向上下游企业蔓延，单一地区逾期风险向其他地区扩散的特点。”一位地方监管层人士透露。

举措 存量回收再贷和非信贷渠道成“输血”主力

面对资产质量的压力，商业银行普遍将控制不良率上升和风险蔓延作为重要考量。银行业内人士普遍认为，今年，实体经济有效的信贷需求依然疲弱，存量和增量贷款都需要把控质量关。“下半年依然要严格控制新的‘出血点’，要管好新增贷款的质量，同时也要同步实施存量跟增量的并轨管理，存量移位贷款相当于新增贷款一样，也要管好。现在存量有11万亿贷款，每一年真正的移位有2万亿，加上新增的1万亿，一共是3万亿，如果把3万亿的贷款管好了，通过我们一段时间的努力，能够使我们的资产质量整体水平有一个新的提升。”工行行长易会满说。

与此同时，记者观察到，今年以来，大部分银行都采取对存量贷款进行结构调整、移位优化，即收回再贷等方式来投放资金，并且银行对非信贷融资业务规模逐步扩大。以工行为例，今年上半年，工行新增贷款有6158亿元，累计放贷回收再贷1.02万亿元，加上新增实际投放量达1.6万亿元；在非信贷融资方面，今年上半年工行债券承销、金融租赁、委托贷款等非信贷融资累计办理5215亿元。

截至上半年，建行为对公客户提供债券承销、理财产品、信托资金、投资基金、租赁等非信贷资金支持，规模是信贷资金支持的2倍。

中行行长陈四清也表示，“中行主动调整债券投资结构，加大中国内地人民币债券投资力度，集团证券投资规模快速增长，在利率下行的环境中，境内人民币投资收益水平同比提升20个基点。我们的债券投资规模较上年末增长21.3%。”

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