再次降息后 市民存款贷款会怎样

原标题:再次降息后 市民存款贷款会怎样

“央行降息后，我的房贷利息会降低多少？”昨天（5月12日），获知降息消息的市民金先生专门赶到给自己放贷的银行，咨询自己房贷还款的变化情况。

从本周一起，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

央行再度降息对于购房者而言无疑是好事，因为它直接降低购房成本。“对市民而言，降息带来直观的效应是房贷将更省钱。”我市一国有银行的个贷经理陈女士给记者算了一笔账：以80万元20年期的商贷为例，最高能节省2.7万元。

据计算，80万元20年期，在等额本息还款方式下，降息前，原利率5年以上为5.9%，每月需还款5685.39元，总支付利息达56.45万元。降息后，最新利率为 5年期以上 5.65%，每月需还款5571.09元，总支付利息达53.71万元。

另外，如果按逐月递减的等额本金还款方式，降息前：原利率5年以上为5.9%，首月还款7266.67元，总支付利息为47.4万元。降息后：最新利率为5年以上为5.65%，首月还款7100元，总支付利息45.39万元。

对降息前已办理好房贷的购房者来说，根据购房时签订的贷款协议，很多人需要等到2016年1月才能享受到降息后的新利率。“降息对房地产行业带来直接利好。”我市房地产人士认为，从供给端来讲，降息之后，有利于降低房地产开发商的负担利率；从需求端来讲，降息后房贷利率相当于在原来的基础上再打9.6折，有利于调动人们买房的积极性。

本次降息虽然说是存贷款降息，但因为这次将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍，若是商业银行执行上限标准，实际利率可能反而高过降息前。

据介绍，为稳妥有序推进利率市场化改革，人民银行决定结合下调存贷款基准利率，将存款利率浮动区间的上限扩大至基准利率的1.5倍。以一年期定期存款为例。此次降息前，一年期存款基准理论利率为2.5%，存款利率浮动区间的上限为存款基准利率的1.3倍。所以实际执行存款利率若达到上限，最高可为3.25%。

而本周一降息后，虽然一年期定期存款基准利率下调至2.25%，但存款利率浮动区间的上限升至存款基准利率的1.5倍，一年期定期存款利率最高可达到3.375%。

那么，我市的银行是否会按照存款利率浮动区间的上限来执行实际利率呢？“目前我们没有接到通知，具体调整情况还要再定。”

一些以往对上调存款利率以争取存款优势的股份制银行也显得不十分积极，我市一位地方法人银行凤凰支行的负责人表示：“我们暂时不会考虑‘一浮到顶’，否则贷款利率下调，存款利率又上浮到顶，银行息差收入面临压力太大了。”