银行贷款收入证明有何意义？

原标题:银行贷款收入证明有何意义？

银行的规定是一种防范，对于大部分买房者而言，买的时候就已经考虑好了还款能力，也许正是明白了这一点，所以卖房者希望把房子卖掉、律师希望能够获得贷款总额千分之三的费用、银行的职员希望能多一笔业务，如此一来，虚假的银行贷款收入证明便在大家之间的相互介绍中盛行开来。银行贷款收入证明到底给谁看？

售楼小姐说，交上2000块钱，律师可以帮着办一个

“帮忙给找一份兼职证明。”电话那头，一位朋友火急火燎地给我下了一道命令，“另加一份营业执照副本的复印件，注意，一定要加盖公章。”原来，朋友新近买了一套房，并打算从中国建设银行获取一笔按揭贷款，按照他60万元的贷款额度，分20年还清，那么每月至少收入8000多元才能取得这笔贷款，而其4000多元的收入显然还差上一大截，“律师说可以开兼职证明。”朋友告诉我，“售楼小姐说实在不行，交上2000块钱，律师可以帮着办一个。”

3月5日，记者以一位消费者身份第一次来到位于北京五道口、正在热销中的华清家园。在售楼处曲先生的建议之下，我很快选定了一套房子，按照每平方米7000多元的价格，大概需付100万元，依照8成20年的按揭标准，可以贷款80万元，根据银行利率以及还款协议，每月需还款5000多元，而根据曲先生传达的银行按揭贷款的要求。我每月的收入必须达到月还款额的二倍，即10000多元，才能享受这一贷款，并且按照曲先生的说法，既不能多，也不能少。多了，银行会以为你的还款能力绰绰有余，将缩短还款年数；少了，银行会以为你没有还款能力，不敢借给你。

我以收入不能达到为由表示放弃，曲先生立即开导我说，只要你能担负得起，这种问题好解决，他建议我从单位开一张月收入2000元的证明，然后回来从前面加个1不就行了，我明确告诉他，这种办法行不通，因为单位开证明，肯定会有大写，这个没法改。曲先生告诉我说，收入证明要用律师事务所和指派银行规定的统一格式，这里面没要求大写，我当即要了一份中国银行的证明表、一份上海浦东发展银行的证明表，发现中国银行的表格上有大写要求，而浦发行的没有大写要求。

随后我又以要从中国银行贷款为由，进一步提出我的困难，曲先生建议我开一份兼职证明，并且告诉我说只要是个单位就行。

“小卖部也行吗？”对他的说法，我将信将疑，“在小卖部里开10000元的收入，这太离谱了吧？”

“没问题！”曲先生很肯定地告诉我，“银行指派的律师都在这里现场办公，如果你要是连这都开不出来，交1000块钱，请他们给帮忙找一份兼职证明也行，保证营业执照副本复印件、公章什么都有！”

为了证明曲先生话的真假，我又问了受中国银行北京市分行指定承办“华清家园”项目个人住房按揭贷款的天达律师事务所的蔡小姐，蔡小姐明告我说，他们不能代办兼职收入证明，因为这不合法，但她告诉记者，可以交点钱让售楼小姐给找一个。

“假的能成吗？”我试探着问蔡小姐。

“要不怎么要你交钱呢？因为要承担一定的法律责任！”蔡小姐显然对我的不明事理觉得好笑。

随后我又问了一位售楼小姐，她很肯定地告诉我，“律师事务所可以代办，只要交钱就行，”并且明告我说，“有许多人都这样办了。”

我再次找到曲先生，并且告诉他银行的人说不行，曲先生很无奈地笑了笑说，“这样吧，到时你要交1000块钱，谁办你就不用管了！”率直的曲先生甚至不明白我为什么会担心这个问题，“因为这根本算不了问题！只要您想买，手续的问题，我们实行的是一条龙服务。”面对曲先生信誓旦旦的保证，我哪里还敢不信。

离开华清家园，随后我又来到同样正在销售中的冠城园(小区网论坛)小区，这里属于外销公寓，与华清家园相比，这里的房价每平方米要高出2000元左右，同样是8成20年的贷款，这里的额度要高出很多，应该说贷款的风险也要高一些。

承办按揭贷款的是北京市商业银行指定的一家律师事务所，与在华清家园挂牌营业的律师事务所相比，这里的律师干脆连个标志都没有。对于记者提出的开具银行贷款收入证明一事，这位律师告诉我说，目前北京市对住房按揭贷款总体来说管的比较松，到时我只要从单位开一张空白证明就行了，需要多少数字，她可以负责来填。记者提出想要一张她的名片，以备不明白时向她询问，警惕性很高的她，断然拒绝了记者的要求。

为了证明这种现象是否具有普遍性，记者又走访或以打电话询问的方式调查了正在销售中的另外一些楼盘，发现手段大致相当。

银行真的以为人人月收入都能过万？形式到底走给谁看

住房按揭贷款是住房担保贷款的一种形式，是指购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款。为了保证贷款者具有还款能力，银行一般规定贷款人具有固定的职业和稳定的经济收入。因此，办理贷款时要求出具银行贷款收入证明，其实是还款者证明还款能力的一种凭证，但如今，这种凭证不仅没有取得如期的效果，反而成了贷款时的一道屏障。

“一两百万的钱都花了，还能在乎这1000块钱！”一位正准备签订合同的女士告诉我，“找谁都要搭人情，找他们这里的人简单，反正以后还款就是了。”

“银行能不知道这是假的？！我就不相信它真的以为人人每月都能挣1万多？”可以称为资深卖房人的曲先生对于银行的这一规定颇不以为然。“这走的就是形式！”

对于曲先生认为的这种形式，记者又以消费者的身份询问了在华清家园的按揭贷款中能代表银行方面的潘勇先生，潘先生首先问我有没有还款能力，我满口回答没问题。潘先生干脆告诉记者，那你根本就不用从目前的单位开了，从兼职单位开一张空白表，回来让律师给算算需要多少，自己一填就行了。

潘先生的同事万先生告诉记者，月收入是月还款额的1.5倍，这是一种制度化的规定，目的就是为了保证你有足够的还款能力，但这种制度不可能对每一位贷款者都适合，既然你的收入不够，也可以采取变通的方式。当记者问开假证明会不会被银行查出来时，万先生表示会查，但不可能全部都查。