工资卡贷款靠谱吗？

原标题:工资卡贷款靠谱吗？

“无需抵押、担保，贷款零费用，贷款额度1~50万……”如此优惠的贷款条件让人心动，但是这究竟靠不靠谱呢？

记者在临河个别小区发现有工资卡贷款的小广告。广告上的内容大同小异，但有一个共同点，就是对贷款利率只字未提。记者又从互联网上查询关键词“工资卡贷款”，有近200万个相关网页，其中包括提供工资卡贷款的银行和民间贷款公司的业务办理页面，还有部分是“被贷款”的人们在网上进行法律咨询。

调查

放贷方自称放款快、利率高

记者随机拨打了一张小广告上的电话，电话接通后，对方告诉记者，他们是正规的借贷机构，临河没有实体公司，贷款要到包头的公司办理，是全国性的连锁公司。贷款只需提供本人身份证明、工作单位证明、收入证明（最近三个月本人工资的银行流水账单）即可。

“如果你是行政机关、事业单位工作人员，最高能贷50万元，月利率1.8%。要是私企员工的话，最高能贷20万，月利率2.3%。最长还款期限为3年，但还要看你个人收入情况，一般要求贷款人月工资不低于2000元，贷款利息要按月还。”这名工作人员介绍。

“行政机关、事业单位工作人员工作相对稳定，所以利率较私企员工低一些。如果贷款人的工资卡已经在其它公司，或者银行有贷款，我们会根据情况降低贷款额度。收到贷款人的申请资料后，我们会给贷款人的单位、亲戚朋友打电话，核实相关信息，确定最终借贷金额。如果客户逾期不能还款，将按照合同上的规定，通过司法途径解决。”该工作人员说。

记者随后又拨打了另一个小广告上的电话，接电话的人详细给记者介绍了借贷流程，免抵押、免担保，只要提供单位工作证明、工资流水账号、个人身份证明即可贷款，行政机关、事业单位工作人员贷款的月利率为1.8%，最高可贷50万。私企员工的月利率为2.3%，最高可贷20万。放款期限是3到5个工作日。

该工作人员还表示，他们是正规的借贷公司，贷款利息略高于银行，但是他们放款速度快。临河的实体公司今年6月份才营业，目前要去包头的公司办理贷款。如果客户对贷款公司不放心，可以约几个朋友先到实体公司咨询，然后办理贷款。

提示

民警：还没放款就让汇钱基本都是骗局

无抵押、无担保就能如此轻松贷到款，是馅饼还是陷阱？记者联系了市公安局经侦部门，经侦部门的民警告诉记者，目前我市尚未发生利用工资卡贷款进行诈骗活动的案件，但有类似贷款类诈骗案件。犯罪分子在网络上发布贷款信息，贷款条件都很实惠，有的甚至免息，然后要求受害人先存入保证金、手续费实施诈骗。

市民在选择借贷机构进行贷款时一定要保持警惕，选择正规的金融机构，但凡先让汇款的情况，基本可以确定是诈骗。在需填写身份证号码、手机号码、银行账户等重要个人信息时要格外慎重。特别要注意避免个人资料外泄，应妥善处理各类纸质资料和电脑资料，对记录有个人信息的简历、各类票据以及银行业务凭条等废弃纸质资料，应及时销毁。当发现个人信息被泄露时，可向公安机关报案。

律师：一定要搞清楚借贷机构是否正规

随后记者又咨询了律师。律师表示，市民一定要分清工资卡贷款广告中正常的经济行为和利用这一幌子进行诈骗的犯罪行为，一定要搞清楚借贷机构是不是具有借贷资质的正规公司。按照相关法规，民间贷款公司的借款利率可以适当高于银行的利率，但是最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。如果超出此限度，超出部分的利息是不受国家法律保护的。所以市民一定要谨慎选择借贷机构，看贷款利率是否在合理范围。

银行工作人员：谨防“黑中介”选择正规贷款机构

临河一家银行的工作人员提醒市民，并非所有的无抵押、无担保的工资卡贷款都是诈骗，正规的无抵押、无担保贷款其实是用贷款人的信用进行担保。正规的借贷机构都有严格的借贷流程，贷款前期咨询不会收取费用。凡是中介机构打着银行的旗号和幌子邀请客户办理的，均为虚假信息，隐藏很大的风险，要警惕这类中介机构，避免自身信用记录受损。

走访

多家银行有工资卡贷款业务只针对行政事业单位人员

除了向民间贷款公司贷款，能在银行进行工资卡贷款吗？记者向我市工行、农行、农村信用社（农商行）等金融机构的相关业务负责人进行了了解。

记者采访的6家银行中，除中国银行外，其它几家均有此项业务，但都是针对行政机关、事业单位工作人员，因为这些人员工作和收入都比较稳定。但是贷款门槛相对较高，符合贷款条件的人不多，所以该项业务办理的比较少。选择农村信用社、包商银行工资卡贷款和小额消费贷款业务的人较多。用工资卡申请贷款，一般申请到的额度不高，属于小额贷款。用工资卡申请贷款的额度，跟地方政策、银行政策、个人信用记录以及工作收入、工作性质等有关。工作性质较为稳定、收入高且个人信用良好的，申请贷款较为容易。

目前我市部分农村信用社（农商行）有工资卡贷款业务。贷款人以工资卡作抵押，可贷一年期或两年期，贷款额度为全年工资的80％，还款方式比较灵活，可以按季只还利息，或是利息和本金一起还，贷款到期时还清利息和本金即可。贷款时，贷款人需要提供身份证、婚姻证明、工资证明和半年的工资流水。另外还需担保人签订担保协议。担保人也需要提供个人身份证和工资证明。包商银行推出的业务叫做小额消费贷款也叫公务员贷款，无需抵押工资卡，贷款金额与个人的信用记录和工资收入情况挂钩，利息在基础利率之上上浮50%~80%。

市民刘女士是市直机关的一名工作人员，她办理了工资卡贷款。“因为装修房子要用钱，所以从银行用工资卡贷了7万元，不用抵押和担保，很便利。”刘女士说。记者了解到，像刘女士这样贷款的人也不少，贷款金额都是几万元的小额贷款，基本上都是消费用途。

记者在采访中了解到，工资卡贷款可以通过民间贷款公司、银行两种途径办理，民间借贷公司对贷款人员的要求较银行要低一些，但是民间借贷公司鱼龙混杂，会有一定的风险。而通过银行进行工资卡贷款，又对贷款人的工作单位性质、收入情况有较严格的规定。所以市民要根据个人的实际情况，谨慎选择相关机构办理，无论在民间借贷公司还是银行办理贷款，都要仔细查看合同上的条款，反复推敲，避免个人利益受到侵害。