完善支农再贷款管理

原标题:完善支农再贷款管理

支农再贷款是中央银行重要的货币政策工具，在改善农村金融服务、引导扩大“三农”信贷投放方面的杠杆作用明显。

支农再贷款使用现状

人民银行庄河市支行经过多年的摸索、实践和总结，按照“用足、用活、用实、用好”的原则，不断加强和完善支农再贷款管理，积极扩大支农再贷款发放。一是通过开展业务培训帮助农村法人金融机构正确认识、合规使用支农再贷款，在严格执行上级行再贷款管理制度前提下，鼓励农村法人金融机构借入支农再贷款支持“三农”发展；二是坚持向涉农贷款比例高、支持“三农”力度大的农村法人金融机构倾斜，优先考虑发放支农再贷款，保证“三农”信贷需求，以提高支农再贷款使用效率；三是充分发挥县支行一线的优势，加强投向监测，引导农村法人金融机构坚持支农方向。

在人民银行庄河市支行对支农再贷款的积极引导下，加之国家相关政策的变化以及金融市场主体的发展，庄河市支农再贷款呈现逐年回升态势；村镇银行支农再贷款使用量快速增长，支农再贷款利差优势明显。现阶段，一年期支农再贷款利率为3.35%，而以庄河汇通村镇银行为例，其年平均资金成本在5%以上，借用支农再贷款利差优势明显，这也是近几年支农再贷款使用逐年增加的重要原因。

支农再贷款管理问题

在支农再贷款的支持引导下，庄河市涉农信贷投放稳步增加，有效促进了农业增产、农民增收和农村发展，充分体现了货币政策工具支持县域经济发展的作用。与此同时，支农再贷款在一定程度上缓解了村镇银行存贷比压力，村镇银行支农再贷款使用较多，其经营财务状况也得到明显改善。在看到支农再贷款积极效应的同时，也必须清晰地认识到，目前支农再贷款管理和使用中仍存在诸多问题，需要采取措施进一步管好用好支农再贷款。

（一）支农再贷款与借款金融机构涉农贷款相混杂，加大了人民银行管理难度。人民银行支农再贷款要求“专款专用”，但在实际操作中，借款金融机构很难划分自有资金放贷部分和使用支农再贷款放贷部分，从被抽查的涉农贷款的借款、借据和合同中也无法反映出其归属。这导致难以真实掌握支农再贷款使用和投放的实际情况，给人民银行支农再贷款贷后检查和管理增加了一定难度，不利于支农再贷款实际效用的发挥。

（二）农户未能充分享受到支农再贷款利率优惠政策。从借款金融机构的贷款档案资料来看，使用支农再贷款发放给农户的利率最高达到9.3%（月息），最低的也为8.55%（月息），相较支农再贷款3.35%（年息）的利率，利率执行水平较高，造成农户贷款成本较高，付息压力较大，再加上办理抵押时的公证费、评估费等，增加了农民贷款成本，致使许多农户转而投向民间借贷，这不仅影响了农村金融机构自身的经营收益水平，也影响了支农再贷款的投放使用和优惠农户的政策意图。

（三）借款金融机构创新能力不足，制约了对“三农”的支持力度。一是农户贷款涉及面广，具有资金需求小、频、急、客户弱势、信息不对称、交易成本高、总体风险大等特征，这些因素制约了借款金融机构放贷意愿。二是农民宅基地不能作为贷款抵押物，如将农作物等动产作为贷款抵押物的话，风险较高，因此，许多借款金融机构选择将贷款投放给农业龙头企业、涉农中小企业和农村中有还款能力的富人，而真正从事农业生产的基层农户得到贷款较少。

支农再贷款管理和使用的建议

（一）加快相关制度修定工作，扩大政策惠及面。一是放宽准入门槛，在合理保证支农再贷款安全性和效益性的前提下，适当降低准入门槛；二是扩大贷款对象，增加邮政储蓄银行和农业发展银行等涉农金融机构；三是延长贷款期限，使之顺应农业生产周期的需求；四是强化正向激励机制，对改革取得一定成效、涉农贷款占比较高、各项指标均达标的农村法人金融机构及粮食主产省（区），调增支农再贷款限额。

（二）引导借款金融机构加强金融创新，提升服务能力。一是金融产品创新。采取保单质押贷款、专业合作社担保贷款、农村物流金融、供应链金融等，推进林权抵押，推广启动应收账款质押、财政直补资金质押贷款，扩大对“三农”的信贷投放。二是组建三农金融事业部，确保有专门的机构、专门的人员和专门的资源，真正让“三农”客户“进得来、贷得到、贷得快”。三是加强与政策性保险（放心保）公司、农业发展银行、担保公司等的合作，搞活担保和抵押的条件和程序，克服农户自身可抵押物少的缺陷。

（三）完善县域金融服务体系，提高服务“三农”水平。一是完善支付体系建设，推进“银行卡助农取款服务”村村通和全覆盖，建立县域全覆盖的金融服务软硬件配套体系和多样化、无障碍的便民支付渠道。二是完善农村信用体系建设，加强农户电子信用档案征集工作，创建信用乡镇、信用村、信用组和信用户。三是尝试建立支农再贷款风险补偿基金制度，对因自然灾害和不可抗力造成的贷款损失实行比例分担，增强服务地方经济发展的能力，提高服务“三农”的水平。