人人贷坚定金融创新之路

原标题:人人贷坚定金融创新之路

对于P2P网络贷款平台人人贷来说，三中全会的顺利闭幕无疑又是让风头正盛的互联网金融注入了一剂定心丸。“积极发展混合所有制经济”、“完善金融市场体系”等措辞，让人人贷这个发展中的互联网金融公司更坚定了自己的创新之路。

事实上，2013年可以毫不夸张的说是互联网金融之年。7月份，阿里推出了余额宝；9月，招行贷款悄然试水P2P；10月18日，银联商务推出了类似余额宝的现金理财产品；10月21日，百度钱包正式宣布跟华夏基金合作，发布收益达到8%的理财产品，发布不到一天时间即被抢购一空;而就在不久前的双十一当天，理财产品支付宝成交额10分钟便破亿。互联网金融以惊人的速度持续发展中。这股狂热的势头不禁让金融界大佬直呼“狼来了”。

互联网金融究竟能对传统金融格局产生多大的影响，各界一直众说纷纭，莫衷一是。但究其本质，互联网金融的落脚点还是金融产品，这通常要求产品经理从金融产品的角度去思考问题，能够打动用户的金融产品应该具备的显著特点，如果排序的话，将很有可能是收益率、流动性、操作体验三个主要方面。

以这个标准来衡量的话，最近势头正劲的P2P网络贷款很值得注意。在众多的P2P网上贷款平台里，人人贷是行业里做得比较稳健，也比较有特色的一家。人人贷的年化收益在13%左右，并提供借款人的信用审核。此外，人人贷还从每笔成交的借款中提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”进行独立管理，一旦发生坏账，就从该账户中提取金额垫付给出资人。人人贷这家公司还推出过一种将你的钱强制分散投资的高级投标工具——优选计划，可以获得13.5%的年化收益，并且每个月收到等额本息还款后还可以进行系统再投资。这种机制可以在更大程度上降低出资人的风险。

据人人贷最新披露的2013年第三季度季报显示，人人贷网站的逾期率仅为0.89%，远低于行业平均水平。“我们在审核环节就会投入大量人力，这是控制单户风险的第一步。”对此，人人贷合伙创始人杨一夫解释道，“当然，数据才是控制整体风险的必备武器。”

而面对传统金融机构和互联网大佬进军互联网金融行业，杨一夫表现得很乐观，他表示金融是块大蛋糕，只要能分得一杯羹，足够获得发展空间和利润水平。人人贷在这一细分领域已经积累了丰富的经验和数据，这可能是传统金融机构都无法比拟的。更多有益的竞争说明有更多的人愿意帮助那些小额贷款的边缘者，这也正是人人贷的初衷，况且在这样的竞争中，经验和数据都会更快积累，服务效率也会得到提升，最终收益的的金融消费者。