长远谋划确保农户贷款质量

原标题:长远谋划确保农户贷款质量

农行启动“三农”服务数年来，成效显著。在经历了经济快速增长、回落、复苏的自然周期后，部分支行的农户不良贷款呈现增长势头，如何保证农户贷款高质量运行，实现“风险可控、发展可持续”的目标，笔者认为应从长远入手，确保其稳健发展。

要保持农户贷款高质量发展，就要及时调整农户贷款结构，积极转变农户贷款业务发展方式，通过农户小额贷款向农村个人生产经营贷款转变，多户联保担保方式向公职人员、企业担保方式转变，农户贷款向新民居建设贷款转变；通过支持产业链上下游客户，支持重点村、特色村、专业村等，积极调整、优化农户贷款结构，提高担保实力，改善农户贷款质量。

同时，高度关注行业风险较大的产能过剩行业和出现资金链风险的行业，对于生产链的下游农户贷款进行果断退出。对农户个人品行要进行不间断地排查，发现有黄、赌、毒等不良倾向的，及时对其贷款进行退出。

对于农户不良贷款清收工作，要实施依靠社会力量清收、依法清收等措施，要借助政府和公、检、法的力量，形成清收不良贷款的社会环境和治理农户逃债的高压态势，对恶意不还、有钱不还的农户，坚决运用司法手段清收。对因客户经理造成的失误，实行暂停绩效工资、下岗清收、纪律处分，并落实班子成员包片责任制，与客户经理一起开展上门清收，清收业绩与班子成员的绩效工资挂钩，激发其工作积极性。

要发挥好核销的政策作用，对符合核销条件的农户不良贷款及时进行核销，正确处理核销与风险治理的关系，做到能核则核、实事求是。对符合尽职免责条款的，免予客户经理责任追究。同时，落实客户经理对已核销呆账的清收责任，采取多种措施加大追偿清收力度，确保农行债权资产的合法有效性。

对恶意逃避银行债务的农户，银行应协调金融监管部门定期发布“黑名单”，在电视等媒体曝光。同时，开展信用村、示范村评比挂牌活动，集中授牌，加大信贷支持。对贷款逾期严重的乡镇，划为农户贷款高风险区，采取停贷、压缩规模、媒体公告等措施，促进其诚信环境建设。