温州实践绿色信贷

原标题:温州实践绿色信贷

记者近日从温州银监分局了解到，该局与环保部门合作的绿色信贷信息平台，累计已整合了约1600家温州企业的环境信用等级信息。温州各银行通过使用该平台查询项目信息5000余次，对43家环境行为好的企业提供或追加信贷支持，对16家环境信用等级低、环保违规的企业逐步采取退出机制。

从绿色信贷信息平台出发，近年来，温州银行业在信贷流程中，把企业对外部生态环境的影响纳入考量，以银行资金的杠杆引导作用，为温州的传统高耗能高污染企业“清理肠道”。

绿色金融的“温州特色”

以前，环保部门掌握的污染企业信息没能与金融部门实现“共享”，有的高污染企业一边享受信贷支持，一边环保不达标甚至违法排污；而银行方面，由于掌握不到企业的环保信息，因污染企业关停带来的信贷风险加大，给银行的信贷安全带来了隐患。

今年以来，温州银监分局重点支持德力西、天正、奥康、红蜻蜓等环境评估标榜企业升级环保设备，减少污染物排放。同时与温州环保局达成信息共享协作框架，完善绿色信贷信息平台建设，加大对绿色信贷信息平台的信息录入。目前该系统已整合了约1600家温州企业的环境信用等级信息，以及近四年企业环境考评、环保、违规、处罚等信息，为银行实施绿色信贷提供便捷及时、权威有效的信息支撑，且实行查询免费制。

自提出绿色信贷概念以来，温州银行业在践行这一理念的过程中做出了“温州特色”。建行温州分行作为“中国绿色碳基金温州专项”的承办行和主要发起人之一，在金融服务、宣传发动、募集捐款等方面给予了大量支持和投入。交行温州分行、华夏银行温州分行还制定了与绿色信贷相关的实施办法和规章手册，构筑起信贷支持环保的长效机制。

温州部分银行还对违反国家产业政策、环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目一律予以否决。如农行温州分行按照每年温州市环保局通报的企业环境行为信用等级评价结果，积极支持评价结果为绿色和蓝色的企业，重点关注评价结果为黄色的企业，并将红色和黑色企业列入年度退出计划。

“两高”企业的“绿色救赎”

绿色信贷是否就意味着对高污染、高耗能企业的信贷资金“一刀切断”？

合成革、电镀、印染、制革、造纸等高污染企业，在温州普遍存在，是温州产业的重要组成部分。一家电镀企业负责人就对记者表示忧心，绿色信贷是否意味着像他们这样的企业要获得银行资金将越来越难？如果企业希望通过技改等手段进行环保改造，是否能获得政府和银行的支持？

苍南的一家包装材料企业打算进行设备更新和技术改造，需要一大笔资金。“我们是做各类烫金材料的生产销售，煤电等能源消耗较大，属于高耗能行业。”公司负责人说，当地包装行业以家庭小作坊为主，同质化严重，污染也大，要摆脱低端竞争，肯定要先人一步。

苍南农村合作银行通过当地企业主管部门了解到该情况后，主动与企业主进行接洽，决定予以信贷支持800万元，用于购买设备7台。“新设备投产后，每月消耗煤可以从320吨减到100吨，煤消耗量为原来的1/3。”企业负责人说。此外，新设备还可对废量、废气进行回收，再利用转化为热能，供设备运转使用，节省原材料、减少空气污染。新设备的引入还使企业的工艺水平和产品质量提高，获得了市场认可，企业产量从10万卷/月增加至18万卷/月。

记者从龙湾区了解到，该区针对合成革、电镀、印染、制革、造纸、化工(农药)等六大行业企业的污染整治和产业转型，可以申请“绿色信贷”，并可享受政府给予的无偿贴息优惠政策。

据悉，龙湾区财政安排2000万元作为绿色信贷贴息资金，由银行扩大至最高10倍，专项用于企业污染减排、环境治理、技术改造、产业转型等环保投入的贴息、贷款风险金管理等。试行期间，暂定龙湾农商银行为绿色信贷承办银行。

“绿色信贷担保方式可以是排污权、专利权等无形资产，或是固定资产进行抵(质)押方式。单笔控制在300万以内，在1年信贷期限内，企业可申请绿色信贷贴息。”龙湾农商银行一位信贷人员说，如果企业授信后，发生环保违法行为、环境行为信用等级评价结果为红色或黑色的，贷款人(承办银行、区环保局)有权停止发放贷款或提前收回贷款本息，并可采取相关保全措施。

“绿树成荫”尚有时

也有业内人士认为，至少在目前，绿色信贷仍是处于“看起来很美”的阶段，不具有普遍性。

温州银监分局在调研中也发现，由于现行法规标准模糊、不统一，在温各家银行缺乏统一的绿色信贷客户遴选标准，主要参照发改委从环境保护要求出发制定的产业指导名录进行授信审查，数据统计存在一定主观性，主要按照各自的理解来制定相关政策、方针、流程、制度及产品。

而在以效益为先的银行方面看来，绿色信贷现在更多的是由上到下的行政命令，是履行社会责任的体现。“对绿色金融这个概念，基层行在项目营销和客户退出方面存在认识模糊的问题。”本地一家股份制银行的信贷部门负责人坦言，在温州，传统制造业仍占信贷资源的大头。反观节能行业，大多数公司尚处于发展初期，在银行贷款审核过程中信用评级较低。另外，节能服务公司虽拥有技术，但普遍缺少土地、厂房等接受程度高的抵押品，难以获得商业银行的信贷资金支持。再加上部分环保行业的商业可持续性较差，投资周期长、回报少，具有较大的风险。

下一阶段，温州银监分局将继续积极推动绿色信贷信息系统运用，鼓励温州各银行机构尝试开展绿色信贷评价工作。同时，加强与温州市经信委等部门沟通，及时获取节能减排任务和指标，以及淘汰落后产能企业名单，配合完成温州市节能减排和淘汰落后产能任务。